Эквайринг интернет чеки надо пробивать

Как подключить эквайринг к онлайн-кассе? Узнай здесь!

Эквайринг интернет чеки надо пробивать

страница • Блог • Как подключить эквайринг к онлайн-кассе в 2018–2019 гг.

Как подключить эквайринг к онлайн-кассе? В наши дни посетители магазинов предпочитают расплачиваться картами. По сведениям MasterCard, 15% российских граждан не пользуются наличными деньгами, а 60% — рассчитываются карточкой несколько раз в неделю. Из нашей статьи вы узнаете, как поставить онлайн-кассу и подключить эквайринг, чтобы принимать оплату банковской картой.

Эквайринг — банковский терминал или другими словами пин-пад, который позволяет осуществлять прием денежных средств с пластиковых банковских карт, а так же платежных систем Apple pay, Samsung pay и др.

Работа онлайн-кассы с эквайрингом

  • Вы подписываете договор с банком-эквайером — посредником, принимающим оплату с карты покупателя. Он переводит деньги на ваш расчетный счет, а за услуги берет комиссию.
  • Покупатель платит за товар картой в интернете или в магазине при помощи терминала
  • Ваш эквайер блокирует нужную сумму на счету клиента. При нехватке средств платеж прерывается.
  • Если средств достаточно, то на кассовый аппарат приходит сообщение, что операция выполняется. С карты покупателя снимаются деньги.
  • Кассир пробивает на кассе чек и выдает его клиенту.

ЭКВАЙРИНГ В МУЛЬТИКАС

Эквайер берет комиссию, а остальное отсылает на ваш расчетный счет. Банк перечисляет вам деньги раз в 1–2 дня. Срок зависит от условий договора. Безналичные платежи принимают все, исключая небольшие торговые компании. Но маленьким компаниям тоже рекомендуется иметь Банковский терминал, чтобы не терять выручку от клиентов, которые желают оплатить покупку картой.

Если вы работаете в интернете и желаете, чтобы клиенты оплачивали товары, пользуясь платежными терминалами или электронными кошельками, вам следует подключить агрегатор, например, Яндекс.Кассу, RBK-money, Paymaster, PayAnyWay, OnPay, Assist, или Robokassa.

Необходимо ли ставить онлайн-кассу при эквайринге

Это обязательно. Вам надо подсоединить кассовый аппарат и каждый раз выдавать клиенту электронный или бумажный чек.

Как подключить эквайринг к онлайн-кассе?

Существует два варианты банковских терминалов:

  • Внешний — который работает как самостоятельное устройства, с него вы принимаете деньги, вводя необходимую суму чека вручную. На кассе делается отметка, что оплата прошла по безналу.
  • Работающий в паре с онлайн-кассой — в этом случае настраивается интеграция вашей кассы и банковского терминала, они должны быть совместимы. Перед установкой терминала уточните у вашего производителя ККТ список совместимых терминалов. В таком режиме работы касса сама отправляет на эквайринг сумму чека, покупателю остается ввести пин код и деньги у Вас на счету.
  • заключить договор с банком
  • купить или арендовать терминал для приема карт
  • подключить его к ККТ или пользоваться внешним терминалом
  • магазинах и супермаркетах
  • павильонах и киосках
  • офисах
  • пунктах выдачи товаров в интернет-магазинах

Вы должны подключить стационарный банковский терминал к ККТ или ПК. Вам могут подойти такие модели, как Ingenico iCT220, PAX S80, VeriFone Vx510.

Как правило, у терминала отсутствует аккумулятор, или он держит заряд непродолжительное время, поэтому продумайте питание и зарядку терминала  У прибора есть дисплей, клавиатура и принтер чеков.

Он отсылает сведения в банк и получает от него информацию.

Если вы имеете POS-систему, вам надо купить пин-пад, например, Ingenico iPP320, VeriFone Vx805 или PAX SP30. Он считывает карты и имеет клавиатуру для ввода пин-кода. Устройство не может печатать чеки, отправлять и получать данные из банка. За него эти функции выполняются кассовым аппаратом.

Особенности интернет-эквайринга: приём платежей на сайте

У вас есть возможность принять деньги на сайте без помощи терминала. Чтобы клиент мог оплатить товар через интернет, он должен ввести данные своей карты. Если информация является верной, платеж проходит успешно. Для работы в сети вам надо заключить договор с банком, а потом соединить сайт с формой оплаты.

Виды интеграции эквайринга с интернет-магазином

1. Полная интеграция

  • написание модуля приема платежей на основе API банка
  • разработка формы оплаты, в которой можно тестировать текст и количество полей для ввода, чтобы повысить конверсию

2. Модульная интеграция. Банки имеют плагины для популярных движков. Например, эквайринг от Сбербанка соединяется с Joomla, ModX, Opencart и 1С. Вы можете сами подключить модуль к сайту.

3. Легкая интеграция

  • Вам не надо соединять сайт и форму.
  • Банк оформляет страницу для оплаты.
  • Отправка страницы клиенту по электронной почте или прямой ссылкой. Для приёма денег не нужен даже сайт. Если вы являетесь фрилансером, имеете агентство или интернет-сервис, в личном кабинете банка вам необходимо создать форму оплаты и выставить клиенту счет.

Во время оплаты клиентом покупки вы обязаны отправить ему электронный чек. Вам нужно приобрести автоматизированный кассовый аппарат для интернет-магазина и соединить его с сайтом. На сегодняшний день есть только одна стационарная касса для выдачи электронных чеков — Онлайн-касса Ф.

Особенности мобильного эквайринга для курьеров, сферы услуг и малого бизнеса

Мобильные банковские терминалы — автономные модели с клавиатурой, принтером чеков и дисплеем, которые работают от аккумулятора, например, VeriFone Vx610, Ingenico iWL220 или Ярус М2100Ф.
Отдельные версии соединяют в себе терминал и кассовый аппарат, например, Атол 60Ф.

mPOS — мобильный пин-пад для эквайринга. Подключается к телефону или планшету через Bluetooth или разъем для наушников. Устройство может только считывать данные с карты. Некоторые модели поддерживают ввод пин-кода. Все остальные функции выполняет телефон — передает сведения в банк, формирует чек. Этот терминал — отличное решение для торговли на выезде и сферы услуг.

Стоимость эквайринга

Терминал для эквайринга стоит 8–35 тыс. р. Остальные расходы идут на комиссию, которая в каждом банке различна.
Вы не обязательно должны подключать эквайринг в том банке, где оформили расчетный счет.

При выборе банка для эквайринга необходимо учитывать критерии:

  • возможность работы на собственном терминале;
  • стоимость аренды терминала у банка;
  • комиссия банка (в среднем 0,5–4%; чем больше оборот вашей компании, тем меньше процентов вы платите; размер комиссии зависит от сферы вашей деятельности);
  • виды карт, которые принимают банки (все банки принимают Visa/MasterCard);
  • срок рассмотрения заявки.

Примеры банков — эквайеров: Эквайринг от «ГазпромБанк» со ставкой 1,8%, Праймфинанс от 1,9%  банк и др.

Как подключить эквайринг к онлайн-кассе: этапы

  1. Регистрация онлайн-кассы в ФНС.
  2. Подключение к ОФД.
  3. Заявление в банк.
  4. Покупка терминала.
  5. Заключение договора с банком.
  6. Подключение терминала к онлайн-кассе.

В компании Мультикас вы можете купить онлайн-кассу и  банковский терминал — эквайринг с выгодной процентной ставкой.

Наши высококлассные специалисты с радостью ответят на ваши вопросы и помогут решить технические проблемы.

КАТАЛОГ НОВЫХ ОНЛАЙН-КАСС

Вы можете подписаться на нас в социальных сетях, чтобы получать информацию максимально быстро.

Источник: https://kassaofd.ru/blog/ekvairing-online-kassa-2018-2019

Интернет-магазин без онлайн-кассы: какие есть варианты

Эквайринг интернет чеки надо пробивать

Можно ли интернет-магазину обойтись без онлайн-кассы — интересуются коллеги-предприниматели. И почему бы платёжным системам и банкам, обеспечивающим интернет-эквайринг, не пробивать чеки самим — ведь это же они принимают деньги?

В своём интернет-магазине мы одними из первых внедрили онлайн-кассу — ещё в июне 2017 года. Но с тех пор вышло много изменений и поправок.

Ответ на первый вопрос: кассу интернет-магазину нужна, кроме нескольких исключений.

Ответ на второй вопрос: по закону чеки может пробивать продавец или платёжный агент. В роли платёжного агента кредитные организации  выступать не имеют права. Поэтому «Яндекс Кассы» и банки, предоставляющие интернет-эквайринг, не будут выдавать чеки за продавцов.

Но попытки пробивать чеки за продавцов всё-таки предпринимаются. Несколько решений решений предлагает небезызвестная «Робокасса».

Без кассы — легально

Известны только два варианта стопроцентно легальной работы интернет-магазина без онлайн-кассы.

  1. Интернет-магазины, отправляющие товар почтой, могут не печатать чеков. Если они принимают оплату наложенным платежом, чек за них напечатает Почта.
  2. Можно заключить договор с курьерской службой, где курьеры принимают наличные или карты. Чеки должны пробиваться в момент оплаты товара, поэтому у принимающего оплату курьера должна быть касса. Это будет касса курьерской службы,  не магазина.

Во всех остальных случаях нужно выдавать чек. Приняли оплату — выдали чек.

Деталь: в письме от 10 мая 2017 года Минфин уточнил, что даже при оплате банковским переводом по квитанции положено печатать чек. Позднее вышли и законодательные поправки, конкретизирующие вопрос. Здесь отдельная статья. Сэкономить на кассе, принимая деньги от покупателей по банку, не получится.

Ещё одна деталь: если планируется, что чеки будет выдавать курьерская служба, в договоре с ней должно быть чётко и однозначно прописано, кто и когда выдаёт чеки. Иначе, в случае невыдачи чека, отвечать будет не курьер, а компания-продавец.

И ещё одна деталь: некоторые предприниматели, которым по закону не нужно выдавать чеки, получали письма из налоговой. Их просили разъяснить причины отсутствия ККТ. Если касса отсутствует без уважительной причины — прилетит штраф. 

Первое решение «Робокассы»

Было бы странно, если бы кто-то не попытался заработать на желающих обойтись без кассы.

Из крупных игроков подсуетились в платёжном сервисе «Робокасса». Они открыли «Робо.Маркет»:  магазин на собственной платформе.

Робо.Маркет вместо онлайн-кассы

Это немного похоже на поставку товара на реализацию в магазин. Но есть отличия.

Чем это неудобно покупателю

«Робомаркет» — это как бы интернет-магазин. И он как бы принимает заказ и печатает чек. Но для возврата денег, согласно инструкции сервиса, потребуется связываться с настоящим продавцом.

Представьте, что покупатель возвращает в «Ашан» китайский телефон, а его посылают за деньгами в Китай.

«Робо.Маркет» принимает оплату, но не отвечает за поставку. Человек выбирает товар на витрине этого юрлица, платит этому юрлицу и получает чек от этого юрлица. Но товар поставляет другое лицо.

Надежда только на то, что у «Робо.Маркета» в договоре прописаны штрафные санкции для недобросовестных продавцов.

«Робо.Маркет» заключает договоры на приём средств и с физлицами. Где потом ловить это физлицо? Особенно если лицо (и другие части тела) находятся где-нибудь в Испании.

Физлицу-продавцу в «Робо.Маркете», на наш взляд, тоже делать нечего: налоги вдвое больше, чем у ИП на упрощённой системе налогообложения, а отчитываться за доход сложнее.

Чем это неудобно предпринимателю

Все товары в этом маркете висят в общем каталоге, пришедший покупатель может купить у кого-то другого.

В собственном магазине можно помочь покупателю с выбором: предложить более дорогие или более дешёвые аналоги, продать сопутствующие товары. А здесь такого не будет, а значит — снижение дохода, которое не компенсируется за счёт экономии на покупке кассы.

Комиссия сервиса — до 7%. Для некоторых категорий товаров это просто космос. Если делать хотя бы 60 продаж в год при среднем чеке 25000, своя касса дешевле.

Налоги при УСН 6% нужно платить с полной суммы — до вычета этой конской комиссии.

Наконец, технические вопросы. Либо придётся в «Робо.Маркет» вносить товары вручную, либо платить кому-то за интеграцию с основным сайтом.

На форуме одного популярного движка для интернет-магазинов меньше, чем за 200 тысяч рублей, желающих писать модуль для интеграции с «Робо.Маркетом» не нашлось.

Если у вас есть средства, чтобы платить за такую интеграцию, лучше потратить их на аренду или покупку кассы.

«Лояльное» — второе решение «Робокассы»

Второе решение называлось «Лояльное», и его уже прикрыли.

Работало оно под прикрытием программы лояльности, отсюда и название. По документам нужно было проводить это как скидку для покупателя в размере комиссии платёжной системы.

Чтобы провести каждую продажу, надо было внести  в бухгалтерскую программу:

  1. выручку от реализации,
  2. списание товаров,
  3. начисление НДС с выручки,
  4. учёт оплаты,
  5. вычет из выручки на сумму лжескидки,
  6. вычет НДС от суммы скидки.

У кого есть деньги на штатного бухгалтера, готового тратить вот на это рабочее время, тому незачем экономить на покупке кассы.

Третье решение — «Робочеки»

Это решение было, как утверждается, было одобрено налоговыми органами.

На первый взгляд просто: ООО «Бизнес-элемент» (оно же «Робокасса») называет себя агентом (не путать с платёжным агентом), который от имени продавца продаёт некий товар, принимает деньги и выдаёт чек.

Если вас не останавливает комиссия от 3,7% (по некоторым способам платежа — до 10%), то можете рискнуть и попробовать.

Если вы планируете продавать хотя бы на 100 тысяч в месяц, это не ваш вариант: даже минимальная переплата по комиссии за год будет больше, чем стоит касса для интернет-магазина.

Особые условия договора с «Робокассой»

Обратите внимание на эти строчки:

Компания вправе требовать с Получателя уплаты штрафа в размере 1000 (одна тысяча) евро по каждому поступившему в Компанию Обращению в течение 180 (ста восьмидесяти) календарных дней с даты его поступления в Компания, но не более суммы Перечисления.

Штраф до 1000 евро, если компания закроется, не отгрузив кому-то товар. Или если продаст запрещённый договором товар. Достаточно всего двух жалоб.

Штраф в размере 100 евро, если не получится доказать «Робокассе», что оплаченный товар был действительно отгружен покупателю.

Компания вправе требовать с Получателя уплаты штрафа в размере 100 (сто) евро за каждую совершенную в пользу Получателя Недействительную оплату, в отношении которой Получатель отказался предоставить документы, подтверждающие факт предоставления Товара Плательщику. 

Если допустить ошибку в обработке персональных данных покупателя, и к «Робокассе» придут с претензиями, то возмещать расходы будет, опять-таки, продавец.

За нарушения закона «О персональных данных» максимальный штраф для ООО — 75 тысяч рублей. Это сумма за одно нарушение, а штрафы за разные нарушения суммируются. И по договору продавец обязуется всё это возмещать «Робокассе».

Сторона обязуется возместить другой Стороне убытки, возникшие вследствие претензий (требований) Плательщиков о неправомерной передаче/обработке/хранении Персональных данных Плательщиков в полном объеме, если не докажет, что такие претензии (требования) были вызваны неправомерными действиями Плательщиков. 

Трижды подумайте прежде, чем соглашаться на такие условия.

Законность решения «Робочеки»

Есть ли другие риски при использовании «Робочеков»? Не исключено. В договоре с «Робокассой» сказано:

Компания оказывает Услугу от имени, за счет и по поручению Получателя в соответствии с пунктом 1 статьи 1005 Гражданского кодекса Российской Федерации и Федерального закона и Федеральным законом «О применении контрольно-кассовой техники при осуществлении наличных денежных расчетов и (или) расчетов с использованием электронных средств платежа» от 22.05.2003 №54-ФЗ (далее – «Федеральный закон №54-ФЗ»).

А ещё:

Услуга «Roboчеки» оказывается Компанией Получателю от имени, за счет и по поручению Получателя.

Источник: https://sitebalance.ru/kak-obojtis-bez-onlajn-kassy/

Эквайринг и онлайн-касса в 2017–2018 гг

Эквайринг интернет чеки надо пробивать

Покупатели все чаще расплачиваются картами. По данным исследования MasterCard, 15% россиян не пользуются наличкой, а 60% — рассчитываются безналичным платежом минимум раз в неделю. Если хотите принимать оплату банковскими картами, ставьте онлайн-кассу и подключайте эквайринг.

Подскажем, какая касса из нашего каталога подойдет под ваш бизнес.

Оставьте заявку и получите консультацию в течение 5 минут.

Как работает онлайн-касса с эквайрингом

Вы подписываете договор с банком-эквайером — посредником, который принимает оплату с карт покупателей. Он переводит деньги на ваш расчетный счет, а за услуги берет комиссию.

  1. Клиент оплачивает товар картой в интернете или в магазине через терминал.
  2. Ваш эквайер блокирует необходимую сумму на счету покупателя. Если денег не хватает, платеж прерывается.
  3. Если средств достаточно — на ККМ приходит уведомление, что все в порядке. С карты клиента снимаются деньги.
  4. Кассир пробивает на онлайн-ККТ чек и выдает его покупателю.
  5. Эквайер берет комиссию, а остальное отправляет на ваш расчетный счет. Банк выплачивает вам деньги раз в 1–2 дня. Сроки зависят от условий договора.

Принимать безналичные платежи обязаны все, кроме микропредприятий. Тем, у кого годовая выручка меньше 120 млн р. (40 млн р. с октября 2017, согласно исправлению закона), ставить терминал для эквайринга необязательно. Об этом сказано в статье 16.1 закона № 112-ФЗ. Организации, которые не принимают банковские карты, получат штраф 30.000–50.000 р.

Новая редакция закона вступает в силу с 1 октября 2017

Эквайринг — прием денег только с пластиковых карт. Если вы работаете в интернете и хотите, чтобы клиенты оплачивали товары через платежные терминалы или с электронных кошельков, подключите агрегатора. Например, Яндекс.Кассу, RBK-money, Paymaster, PayAnyWay, OnPay, Assist, или Robokassa.

на наш канал в Яндекс Дзен — Онлайн-касса!
Получай первым горячие новости и лайфхаки!

Нужна ли онлайн-касса при эквайринге

Да. Расчет банковской картой — это электронный платеж. Вы обязаны установить онлайн-ККМ и выдавать покупателю электронный или бумажный чек. Если не используете ККТ, вас оштрафуют. Исключение — виды деятельности из статьи 2, 54-ФЗ, которым кассовый аппарат не нужен по закону.

Электронный чек, сформированный на онлайн-кассе

Чтобы принимать платежи:

  1. Заключите договор с банком.
  2. Купите или арендуйте терминал для приема карт.
  3. Подключите его к кассе.

Посмотрите короткое видео, в котором рассказаны главные моменты использования эквайринга и кассового аппарата:

  • как пробить чек;
  • как считать карту;
  • возврат по эквайрингу на онлайн-кассе;
  • подключение пин-пада к кассовому аппарату.

Вопрос: Нужна ли онлайн-касса при интернет-эквайринге в 2017 году? Я слышал, что при расчете электронным платежом ККТ не нужна до 1 июля 2018 года. Но ведь оплата картой — это электронный платеж, а значит техника пока не нужна?

Ответ: Да, МинФин опубликовал такое письмо. Но в нем разрешено не ставить кассовый аппарат до 2018 года при расчетах электронными деньгами (Qiwi, Webmoney), через Банк-Клиент и по квитанции в банке на расчетный счет продавца. К оплате картами это не относится.

Подберем кассы для вашего бизнеса. Доставим в любую точку РФ!

Оставьте заявку и получите консультацию в течение 5 минут.

Для кого

  • Магазинов и супермаркетов.
  • Павильонов и киосков.
  • Офисов.
  • Пунктов выдачи товаров в интернет-магазинах.

Как устроен терминал для оплаты пластиковыми картами

Стационарный торговый терминал подключается к онлайн-кассе или ПК. Обычно у него нет аккумулятора, или он недолго держит заряд. Устройство имеет дисплей, клавиатуру и принтер чеков. Отправляет данные в банк и получает от него информацию.

Примеры терминалов для торговых точек: Ingenico iCT220, PAX S80, VeriFone Vx510.

Если у вас уже есть POS-система, купите пин-пад. Это устройство читает карты и содержит клавиатуру для ввода пин-кода. Оно не печатает чеки, не отправляет и не получает информацию от банка. Эти задачи выполняет кассовый аппарат.

Примеры пин-падов: Ingenico iPP320, VeriFone Vx805, PAX SP30.

PAX SP30 и кассовый апппарат Вики Мини

Интернет-эквайринг — как принимать платежи на сайте

Принимать деньги на сайте можно без терминала. Чтобы оплатить товар через интернет, клиент вводит данные своей карточки. Если информация верна, платеж проходит.

Для работы в сети вы заключаете договор с банком, а потом соединяете сайт и форму оплаты.

Как интегрировать эквайринг с интернет-магазином

  1. Полная интеграция. Вы сами пишите модуль приема платежей на основе API банка. Разрабатываете форму оплаты, в которой можете тестировать текст и количество полей для ввода, чтобы повысить конверсию. Это решение самое дорогое, потому что вы оплачиваете работу программистов.
  2. Модульная интеграция. У банков уже разработаны плагины для популярных движков. Например, эквайринг от Сбербанка соединяется с Joomla, ModX, Opencart и 1С. Подключить модуль к сайту можно самому, без программистов.
  3. Легкая интеграция. Вы не соединяете сайт и форму.

    Банк формирует страницу для оплаты, а вы отправляете ее клиенту по e-mail или прямой ссылкой. Чтобы принимать деньги, не нужен даже сайт. Если вы фрилансер, агентство или у вас интернет-сервис, в личном кабинете банка создайте форму-оплаты и выставьте клиенту счет.

Форма оплаты от «Тинькофф Банка»

Когда клиент оплачивает покупку, вы отправляете ему электронный чек. Для интернет-эквайринга нужна онлайн-касса, поэтому купите автоматизированную ККТ для интернет-магазина и соединить ее с сайтом.

Мобильный эквайринг — для курьеров, услуг и малого бизнеса

Мобильные терминалы — автономные модели с клавиатурой, принтером чеков и дисплеем. Отличаются от стационарных тем, что работают от аккумулятора. Такие терминалы похожи на автономные онлайн-кассы. Вам не понадобятся другие устройства, чтобы принимать платежи.

Пример мобильных терминалов: VeriFone Vx610, Ingenico iWL220, Ярус М2100Ф.

Некоторые модели сочетают в себе терминал и кассовый аппарат. ПТК Iras 900 K — мобильная онлайн-касса с эквайрингом, для оплаты наличкой и картами. Еще примеры: Ярус ТФ, Атол 60Ф, Ярус М2100Ф.

Ярус ТФ — онлайн-касса и эквайринг в одном устройстве

mPOS — мобильные пин-пады для эквайринга. Подключаются к телефону или планшету по Bluetooth или через разъем для наушников. Устройства только считывает информацию с карты. Некоторые модели поддерживают ввод пин-кода. Все остальное делает телефон — передает информацию в банк, формирует чек. Терминал подойдет для выездной торговли и сферы услуг.

Модели mPOS-терминалов: Sunyard, Square

Пин-пад Square меньше спичечного коробка

Сколько стоит эквайринг и как выбрать банк

Стоимость терминала для эквайринга — 8–35 тыс. р. Остальные расходы — комиссия, которая в каждом банке разная.

Обычно вам не обязательно подключать эквайринг в том банке, в котором оформили расчетный счет. Но если ваш счет в «Точке», «Райффайзене» или «ВТБ», оформить эквайринг обязаны у них.

На что смотреть при выборе банка для эквайринга

  • Можно ли работать на своем терминале. Купить технику выгоднее, чем арендовать. Когда подписываете договор с банком, вам могут предложить аренду оборудования за 1.500–3.000 р. в месяц. Если у вас свое устройство, возможно, что на нем поменяют прошивку, чтобы интегрировать с конкретным банком. Стоимость этой процедуры у всех разная. Банк «Зенит» перепрошьет терминал бесплатно, а «Открытие» — за 2.100 р.
  • Какая стоимость аренды терминала. Если не хотите покупать оборудование, арендуйте. Месячная стоимость устройства у «ВТБ24» — 1.500 р., у «Открытия» — 2.600 р., а у «ПромСвязьБанка» — 3.000 р.
  • Комиссия банка. Обычно 0,5–4%. Чем больше ваш оборот, тем меньший процент вы платите. Размер комиссии зависит от вашей деятельности: для услуг ЖКХ и продавцов авиабилетов процент меньше, чем для интернет-магазина.
  • Какие карты принимают. Все банки принимают Visa/MasterCard. Некоторые не поддерживают карты «МИР», хотя по закону вы обязаны их принимать. Узнайте, работают ли они с American Express и UnionPay.
  • Срок рассмотрения заявки. Некоторые банки дадут ответ через 5 дней, а некоторые — через 3 недели. Сроки зависят и от менеджера, который с вами работает.

Предприниматель рассказывает, сколько по времени банки рассматривали заявление

Популярные банки-эквайеры: «Альфа-Банк», «ВТБ24», «ПромСвязьБанк», «ГазпромБанк», «Тинькофф Банк», «СберБанк».

Смотрите на цены, сроки, условия, отзывы клиентов и необходимый пакет документов для регистрации. Сравнить российские банки по всем этим критериям можно на сайте «ВсеЗаймыОнлайн».

Пример информации о «ВТБ24» на сайте «ВсеЗаймыОнлайн»

Некоторые банки подписывают договор с процессинговыми компаниями. Банк только принимает платежи, а сторонняя организация продает оборудование, подключает его и потом обслуживает. Крупные банки открывают свои процессинговые центры.

Когда выбираете, где подключить эквайринг, не забывайте просматривать предложения таких компаний, потому что иногда выгоднее обратиться к ним, чем в банк напрямую. У компании могут проходить акции, или будут более выгодные тарифы для вашего бизнеса.

Интернет-эквайринг: что это такое

«Прими карту» — платежное решение для торгового эквайринга

Платежное решение, которое помогает принимать банковские карты в магазинах. В состав услуги входит: установка терминала, подключение к банку и дальнейшее обслуживание.

  • Комиссия 1,7% и не зависит от оборота магазина. Это выгодно для малого бизнеса, так как во многих банках, чем меньше оборот, тем выше комиссия и ее размер может доходить до 4%.
  • Не нужно лично посещать банк. Вам помогут заключить договор, а заявку одобрят со 100% вероятностью.
  • Возможность подключиться к банкам «Русский стандарт», «Открытие», «Бинбанк» и «ВТБ24».
  • Не нужно открывать новый расчетный счет, даже если вас обслуживает другой банк.
  • Круглосуточная поддержка и обслуживание терминала.
  • Возможность принимать платежные системы Visa, MasterCard, МИР, Apple Pay, Samsung Pay и Android Pay.

Выбрать терминал для эквайринга на базе «Прими карту» вы можете в разделе платежных решений.

Как подключить эквайринг к онлайн-кассе

  1. Зарегистрируйте кассовый аппарат в ФНС.
  2. Подключитесь к ОФД.
  3. В это же время подайте заявление в банк.
  4. Купите терминал, если вам не предоставят его в банке. Если покупаете, сразу сообщите менеджеру, что вы не будете арендовать оборудование.
  5. Заключаете договор с банком.
  6. Подключите терминал к ККМ. К вам придет специалист из банка, все настроит и обучит персонал.

Чтобы подать заявление на эквайринг, понадобятся документы, которые подтверждают данные организации. В каждом банке запрашивают разные документы, поэтому точный перечень узнавайте в службе поддержке.

Онлайн-кассы для всех видов бизнеса! Доставка по всей России.

Оставьте заявку и получите консультацию в течение 5 минут.

Оцените, насколько полезна была информация в статье?

Источник: https://online-kassa.ru/blog/ekvajring-i-onlajn-kassa-kak-rabotaet-v-2017-2018-gg/

Нужен ли чек при эквайринге?

Эквайринг интернет чеки надо пробивать

Как и любая финансовая операция, эквайринг обязательно учитывается при начислении налогов. Однако выписка подотчетного документа – чека – в этом случае имеет некоторые особенности.

Чек эквайринга – это фискальный документ в электронном виде, который автоматически отправляется в налоговые органы при совершении сделки в формате безналичного расчета. Например, при оплате покупки банковской картой или через интерфейс интернет-магазина.

Для его формирования используются специальные ККТ – онлайн-кассы, использование которых хозяйствующими субъектами с июля 2017 является обязательным условием ведения легального бизнеса в России.

В этой статье мы расскажем вам о том, нужно ли выбивать кассовый чек при эквайринге, а также каким категориям предпринимателей надо обзавестись современными ККМ и как это сделать с минимальными издержками.

Эквайринг и ККТ

ККТ – это контрольно-кассовая техника (также используется аббревиатура ККМ – контрольно-кассовая машина). ККТ используется для учета поступления денежных средств, регистрации приобретения товара и печати кассового чека.

Широкая полемика, ведущаяся в Сети по поводу вопроса «нужен ли чек при эквайринге», основывается на законодательном акте 54-ФЗ, принятом в конце мая 2003 года. Он регламентирует применение контрольно-кассовых машин при расчетах наличными и банковскими картами.

Однако, оставаясь верным с юридической точки зрения, этот документ не учитывает скорости технического прогресса. Во всяком случае, о сегодняшних масштабах, которые приняла дистанционная интернет-торговля, в то время и не помышляли.

Поэтому нередко встречается якобы компетентное мнение, что применение ККТ при эквайринге обязательно только при расчете банковскими картами, а при прямых электронных платежах на счет организации – нет.

Точку в спорах между чиновниками Минфина РФ и представителями налоговых органов поставило появление онлайн-кассовых машин и их юридическое обоснование – ФЗ № 290 (принят 3 июля 2016 года), которое обязывает предпринимателей выписывать фискальный документ – чек эквайринга – при совершении любой сделки. Не только при продаже физических товаров, но и, например, при приеме платежей и выплате выигрышей букмекерскими конторами, работающими онлайн, а также оказании других виртуальных услуг – предоставление ссылок на скачивание программ, электронных ключей и многих других.

Итак, ответ на вопрос «нужен ли кассовый чек при эквайринге» однозначен – сегодня его наличие обязательно.

Другой вопрос – есть ли какие-либо послабления в этих требованиях? Если вы платите налоги на общих основаниях или используете так называемую упрощенку, то обязаны установить у себя онлайн-кассу (требование действительно с июля 2017 года).

Для предпринимателей, работающих по патенту или выплачивающих ЕНВД, требование о переходе на новый тип ККТ действительно с июля 2018 года.

Как используется ККТ при онлайн-расчетах

Торговля через интернет имеет ряд особенностей. Например, при расчетах широко используются так называемые электронные деньги. Кроме того, продавца и покупателя разделяют вполне реальные километры, поэтому, если товар доставляется почтой, а не курьером, передать чек на бумажном носителе нет физической возможности.

Все же и в этом случае ответ на вопрос «у нас интернет-эквайринг, нужен ли кассовый чек» будет утвердительным.

В этом случае оплата по эквайрингу и кассовый чек принимают электронную форму: подтверждение оплаты от банка приходит на e-mail покупателя, после чего чек «пробивается» и уходит в налоговые органы по тому же каналу, а покупателю еще и на мобильный телефон в форме SMS-сообщения.

Что такое онлайн-касса

Современные ККМ не только фиксируют выручку и печатают кассовые чеки, они шифруют, хранят и защищают фискальные документы, а также передают данные налоговым органам в режиме реального времени. Для этого в состав оборудования входят:

  • Фискальный накопитель – твердотельный блок памяти, заменяющий ЭКЛЗ (Электронная контрольная лента защищённая – используется в стандартных ККМ)
  • Сетевая плата с разъемами для подключения мобильного модема или соединения с роутером, точкой доступа или другим Ethernet оборудованием.

Обратите внимание, что пользоваться можно только теми моделями ККТ и фискальных накопителей, которые включены в реестры ФНС. Использование пакетных решений – онлайн-касса плюс эквайринг – разом решит ряд вопросов, избавит вас от хлопот по подбору легитимной онлайн-кассы и позволит спокойно заниматься развитием своего бизнеса.

Источник: https://www.ubrr.ru/dlya-biznesa/podderzhka-biznesa/spravochnik-predprinimatelya/nuzhen-li-chek-pri-ekvayringe

Онлайн-кассы и эквайринг: что нужно знать, если подключаешь безналичную оплату

Эквайринг интернет чеки надо пробивать

Назад

Спикер — Петр Черкашин, руководитель бизнес-юнита «АТОЛ Девайс» компании АТОЛ

Сегодня все больше покупателей предпочитает безналичные платежи, что делает эквайринг незаменимым инструментом в любом бизнесе.

Введение такого расчета помогает не только увеличить оборот средств, но и ускорить проведение оплаты, повысить лояльность клиентов, а также ограничить поступление фальшивых купюр.

Многие предприниматели из сферы торговли и услуг задаются вопросом: а так ли нужна онлайн-касса при эквайринге? Сразу отвечу: да, для подавляющего большинства это стало обязательным условием работы.

Как отмечает Александр Соколов – менеджер направления платежных решений АТОЛ, «согласно поправкам в 54-ФЗ, теперь при приеме платежа предприятие-продавец обязано «пробивать» чек и направлять его электронный вариант налоговой и клиенту, если тот попросит. Соответствующую техническую возможность обеспечивают как раз кассы нового типа. Организовать с помощью них выполнение расчетов по банковской карте в целом не сложно. Главное – учесть специфику подходящего вам типа эквайринга и грамотно выбрать банк-партнер». Предлагаю остановиться на этом подробнее.

Об эквайринге поговорим

Хотя сам термин «эквайринг» распространен не сильно, его значение известно многим. Если совсем просто, то это прием торгово-сервисными предприятиями банковских карт в качестве средства оплаты товаров или услуг. Понятие также распространяется на прием бесконтактных платежей (с помощью смартфона) и электронных денег.

По словам, представителя АТОЛ Александра Соколова, на отрезке между покупателем – пользователем карты и организацией-продавцом стоят посредники: банки-эмитенты, которые выпускают пластиковые карты, и банки-эквайеры – они обеспечивают процессинг транзакций, некоторые предоставляют предприятиям терминалы для безналичной оплаты.

Бывает торговый, мобильный и интернет-эквайринг. У каждого своя специфика, которую стоит учитывать. Особенно, когда впервые реализуешь прием платежей по банковской карте.

Торговый эквайринг

Понятие торгового эквайринга актуально для офлайн-магазинов, отелей, ресторанов, предлагающих клиентам расчет за товары и услуги по карте.

«Прежде чем внедрить такой расчет, необходимо оценить посещаемость своей торговой точки и, соответственно, количество выполняемых на ней платежных операций, – рекомендует Александр Соколов, эксперт АТОЛ в сфере платежных решений.

Это позволит понять уровень производительности оборудования для приема безналичных платежей. Тот параметр, от которого напрямую зависит бесперебойная работа техники и скорость обслуживания покупателей, степень их лояльности».

Обычно подключение торгового эквайринга не вызывает сложностей и не занимает много времени. Общая организация процесса с нуля выглядит так.

  • Для начала нужно приобрести и зарегистрировать в налоговой кассу, а также фискальный накопитель, который устанавливается в этой кассе (шифрует и хранит данные обо всех расчетах, выполненных с ее помощью).
  • Затем – заключить договор с оператором фискальных данных (ОФД), который обрабатывает, хранит и передает в налоговую электронные чеки с кассы.
  • Далее – заключить договор с банком-эквайером, который будет оказывать вам услугу обработки и реализации безналичных платежей, а также предоставлять в аренду терминал для приема платежей по пластиковым картам. Если выбранный банк не сдает в аренду терминалы, то придется выделить дополнительное время на поиск и приобретение оборудования.
  • Альтернативный вариант – сразу обратиться в компанию, которая продает комплексные решения по организации эквайринга. С учетом бизнес-потребностей заказчика, она помогает выбрать оптимальный пакет «платежный терминал в собственность + условия сотрудничества с одним из банков-эквайеров» и заключить договор с последним.
  • Финальный пункт – дождаться приезда специалиста, который подключит к онлайн-кассе ваш платежный терминал.

Если вы уже используете онлайн-кассу и вам нужна лишь возможность безналичной оплаты, то для вас описанная схема сократится до двух последних этапов.

Мобильный эквайринг

Если говорить о российском рынке, то среди всех видов эквайринга мобильный является, пожалуй, самым молодым.

Как отмечает Александр Соколов, менеджер направления платежных решений АТОЛ, «он оптимален для служб доставки, такси и логистических компаний – словом, там, где нужно легкое и компактное решение для кассовых расчетов.

Кроме того, он подходит малым предпринимателям, работающим в сфере стационарной торговли. Там, где поток клиентов низкий и скорость оплаты не является критичной для бизнеса».

Для организации мобильного эквайринга разработаны небольшие MPOS-терминалы, считывающие данные с банковской карты. Их можно подключать по проводной и беспроводной связи к разным устройствам.

Во-первых, это мобильная онлайн-касса, которая умеет формировать как бумажные, так и электронные чеки.

Во-вторых, смартфоны или планшеты, для соединения с которыми используется аудиоразъем, Bluetooth или USB-порт.

Но в последнем случае кассиру придется также скачать и установить на гаджет специальное приложение, иначе проводить платежи не получится. При этом чек будет предоставляться владельцу карты только в электронном виде – на мобильный номер или e-mail, указанные тем перед покупкой.

Как подключить мобильный эквайринг, если у вас уже есть мобильная онлайн-касса?

  1. Выбираем поставщика услуг. Это может быть банк или процессинговая компания. Если вы остановитесь на компании, то убедитесь в том, что она легально работает на территории России.
  2. Заполняем анкету для подключения услуги эквайринга.
  3. Подписываем договор, который будет регулировать отношения между участниками сделки.
  4. Выбираем mPOS-терминал. Лучший вариант – оборудование, которое может принимать все типы карт – с чипом, магнитной полосой, возможностью бесконтактного платежа. С одной стороны, это добавит удобства вашим клиентам, с другой – позволит вам работать, согласно действующим требованиям платежных систем.
  5. Подключаем mPOS-терминал к мобильной кассе, используя возможности беспроводного или проводного соединения.

Если вместо онлайн-кассы планируем использовать смартфон или планшет, то устанавливаем на него мобильное приложение. Такое, которое обеспечивает кассовые расчеты в соответствии с 54-ФЗ.

Затем настраиваем систему, подключаем к гаджету терминал – и все готово к работе.

Интернет-эквайринг

Вид безналичного расчета, который подойдет тем, кто планирует вести бизнес через Интернет и использовать онлайн-оплату. «Как сервис этот тип эквайринга не отличается от описанных выше. Единственное – отсутствует непосредственный контакт между покупателем и продавцом.

А данные банковской карты не считываются терминалом – клиенты самостоятельно заносят их в защищенную платежную форму на сайте.

Обычно после этого банки-эмитенты присылают им sms-сообщение с кодом, который необходимо ввести на сайте, чтобы подтвердить оплату», – добавляет Александр Соколов, специалиста АТОЛ в сфере платежных решений.

Отмечу, что в данном случае клиент должен получать чеки в электронном виде и строго в момент расчета за покупку. В связи с этим интернет-магазин может использовать два вида онлайн-касс на выбор.

Первый большинству из нас хорошо знаком: мы часто видим его в магазинах. Он изначально «заточен» под прием платежей и в офлайне, и в онлайне.

Правда, вам придется отключить в такой кассе принтер чеков и выполнить ряд трудоемких работ по ее интеграции со своим интернет-ресурсом.

Второй вариант – аппарат, предназначенный исключительно для регистрации платежей, проведенных через Интернет. Как правило, он доступен только в рамках облачного сервиса по аренде онлайн-касс для интернет-сайтов.

Подключение к нему подразумевает, что основные задачи по интеграции ИТ-решений, регистрации устройств, сотрудничеству с ОФД, технической поддержке и т.д. выполняют специалисты самого сервиса.

Пример – касса АТОЛ 42ФС, которую арендуют пользователи АТОЛ Онлайн, ставшего первым в России сервисом такого типа.

Но вернемся к эквайрингу. Допустим, у вас уже есть зарегистрированная и подключенная к сайту касса, а также договор с ОФД. Остается подписать договор с банком-эквайером и выбрать форму интеграции. Это может быть:

  • легкая интеграция, когда банк предоставляет код формы для приема оплаты. Все, что требуется от вас, – встроить его в свой сайт. В таком случае ссылка на страницу оплаты приходит покупателю на почту или номер телефона и переадресует на платежную страницу банка-партнера.
  • модульная интеграция, которую можно подключить, если ваш сайт создан на одной из популярных Content Management System (например, 1С-Битрикс, WordPress, МоdX и др.). Если выбранный вами банк имеет специальный модуль, возможна быстрая интеграция через «админку» сайта.
  • полная интеграция, когда предприниматель самостоятельно внедряет документацию интернет-эквайринга, создавая собственную форму оплаты. Это решение самое недешевое, так как вам придется отдельно оплачивать работу программиста, который напишет код для встраивания.

Как выбрать банк

Вопрос, который волнует каждого предпринимателя: как выбрать банк-эквайер так, чтобы условия обслуживания не создали дополнительную нагрузку на бизнес? Нужно заранее понимать, на что обращать внимание и где искать «подводные камни».

Например, исходя из размера ставки торговой уступки, вы можете определить, что экономия на сервисной поддержке выйдет вам боком.

Ведь сроки зачисления средств часто оказываются выше, замена терминала производится дольше, а обучение персонала бывает платным.

Выбирая банк, изучайте специальные условия, предлагаемые предприятиям вашего типа. Например: можно ли уменьшить взимаемый с процедуры эквайринга процент? Предусмотрено ли снижение тарифов по отношению к картам, которые выпустил банк-эквайер? Есть ли процессинговый центр? Словом, фокусируйтесь на тех параметрах, которые принципиальны именно для вашего бизнеса.

Если мысль об объемах информации, которую придется изучить, вызывает ужас уже сейчас, то воспользуйтесь альтернативным путем. Приобретите платежные терминалы, идущие в комплекте с уже оговоренными предложениями от банков.

«Например, наша компания сотрудничает с ведущими банками-эквайерами – ВТБ, Банк ЗЕНИТ, Открытие, Бинбанк, Московский Кредитный банк и другими, – отмечает Александр Соколов, менеджер направления платежных решений АТОЛ.

– Мы предоставляем своим клиентам предложения каждого из них в уже структурированной емкой форме; при рассмотрении заявки не накладываем ограничений на размер оборота предприятия и гарантируем 100%-е подключение эквайринга.

Кстати, если компания не арендует, а приобретает платежные терминалы, то ей не придется открывать в банке-партнере расчетный счет, за обслуживание которого следует платить. Кроме того, она может забыть о штрафах, которые предусматривает банк, если через арендованное у него оборудование не будет проходить ежемесячная сумма, оговоренная в договоре.

Словом, перед подключением эквайринга хорошенько взвесьте все «за» и «против». Что будет лучше именно для вашего бизнеса: арендовать или все-таки приобрести оборудование?

Эквайринг — одно из тех современных слов, которые не встретишь в толковых словарях великого и могучего… Не хотите лишиться клиентов? Не экономьте на эквайринге. Люди любят расплачиваться картами: это удобно, безопасно и быстро.

Более того, у клиентов некоторых банков есть преимущество: при оплате картами банк начисляет им бонусы, которыми потом можно оплатить услуги. Эквайринг в любом случае дает увеличение объема продаж. Даже в небольших компаниях говорят о 10-15-процентном росте в течение нескольких месяцев.

Ничего удивительного: люди тратят больше денег при расчете картами. А вот если клиенту придется идти снимать наличные, то возможно он уже и не вернется.

Ссылка на источник: promdevelop.ru, 17.09.2018

Источник: https://www.atol.ru/company/my-v-smi/intervyu/onlayn-kassy-i-ekvayring-chto-nuzhno-znat-esli-podklyuchaesh-beznalichnuyu-oplatu/

Юридическая помощь
Добавить комментарий